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L’environnement bancaire est fortement aligné sur la transition vers une économie neutre en carbone

Le système bancaire est une composante vitale pour l’ensemble de l’activité économique d’un État. Les principaux éléments qui le composent sont : les marchés financiers (marché monétaire, marché des capitaux) ; les intermédiaires financiers (banques, assurances) ; l’infrastructure financière (systèmes de paiement, bureaux de clearing).  

Les banques présentes en Roumanie sont des établissements de crédit financier qui s’occupent du contrôle et de l’administration de l’argent, soit par le biais de systèmes de crédit ou de dépôt, soit par l’intermédiaire d’opérations financières. 

La politique monétaire du pays est définie par la BNR (Banque Nationale de Roumanie) et l’ASF (Autorité de surveillance financière), deux institutions clés qui fixent le taux d’intérêt de référence et émettent des billets et des pièces.  

Les bons résultats obtenus par les banques sont dus à l’augmentation du volume des prêts, à l’efficacité accrue, notamment dans le contexte de la numérisation et à l’inversion des provisions constituées pendant les années de pandémie, lorsque le risque était plus élevé.     

L’environnement bancaire est fortement aligné sur la transition vers une économie neutre en carbone, les prêts verts étant accordés après avoir rempli les conditions d’éligibilité, conformément aux directives de l’UE. 

Les banques en Roumanie sont solides et bien capitalisées, le ratio de solvabilité a atteint 24,05% en juin 2024, soit trois fois plus que le minimum requis. Du point de vue de la liquidité, les indicateurs se situent à des niveaux confortables et, en outre, la structure du bilan des banques est orientée vers les actifs liquides. L’indicateur de liquidité à court terme s’élevait à 286,05 %, selon les données de la NBR en mars 2024, alors que la moyenne européenne était de 167,1 % en décembre 2023. 

L’année 2023 a été très bonne pour les établissements de crédit, avec des sommets historiques à plusieurs niveaux : avec un bénéfice record, de près de 14 milliards de RON, supérieur à celui de 2022, avec des actifs atteignant un nouveau sommet historique, avec des prêts continus, avec une solvabilité de plus de 20% et avec une liquidité à des niveaux élevés, avec un taux de non-performance en baisse, moins de 3 %.  

Le secteur des services financiers et de l’assurance génère 1520 millions d’euros du total des investissements réalisés par la France (10,5 milliards d’euros). BRD Groupe Société Générale est l’une des plus grandes banques roumaines en termes d’actifs, de parts de marché et de capitalisation à la Bourse de Bucarest. 

« Le secteur bancaire a certainement suivi cette tendance et est un pilier extrêmement important et un acteur dans le développement de l’économie roumaine. Si dans les années 90, il y avait quelques banques, publiques ou avec des actionnaires privés dont je ne voudrais pas parler maintenant, aujourd’hui nous parlons d’un système solide, fort, bien régulé qui parvient à financer les projets les plus importants de l’économie du moment", a déclaré Flavia Popa, secrétaire générale de BRD au podcast CCIFER. 

Au cours des 7 premiers mois de 2024, le volume des nouveaux prêts accordés par les banques en Roumanie s’est élevé à 100,2 milliards de RON, en hausse de 30 % par rapport à la même période de l’année dernière. Les prêts non performants s’élevaient à 2,49 % en juin 2024, soit une légère différence par rapport à la moyenne européenne de 1,9 %. Les banques disposent d’une marge de manœuvre suffisante pour accroître leurs prêts sur une base durable, tous les indicateurs indiquant que la stabilité, la liquidité et la résilience sont suffisantes.  

L’environnement bancaire est représenté par des associations de profil telles que l’Association roumaine des banques (ARB).  

L’Autorité bancaire européenne (ABE) publie également une analyse trimestrielle intitulée Risk Dashboard dans laquelle elle présente les principales vulnérabilités du secteur bancaire européen, identifiées en fonction de l’évolution d’un ensemble d’indicateurs de risque.